说说另类保险那些事

嗒嗒雨

     孩子患了近视眼，“小三”入侵，婚姻破灭，开车被人撞，肇事者逃逸，婚礼上司仪说错话……这些都能上保险？最近，记者用3天时间从江城各大保险公司和湖北保险业内总结出一份另类保险清单，里面的各种稀奇保险大多不为人知。保险专家说，这些另类保险中有一些只是打上了某种特殊说法的噱头，并不能真地满足投保人的需求。而有一些则真的非常有用，推荐消费者选择购买。
      A 噱头类
      近视眼保险
     25岁后近视可获赔
     患上近视眼可以找保险公司理赔，听起来像句玩笑话，但事实上，已经有保险公司推出了近视保险。
昆仑健康保险公司几年前就推出了全国唯一与近视眼有关的保险产品。
    “这个赔付率未免太高了。”平安人寿、中国人寿等大型寿险公司的代理人在听到近视眼保险时都觉得不可思议，一般的保险公司只会在意外险或重疾险中有涉及到眼睛疾病的内容，但都是需要失明才能赔付。
      该款保险的被保人为3—16岁的少年儿童，缴费方式为一次性缴纳。被保人25周岁后的视力只需低于5.0，就可获得赔付。投保期间，被保人因为近视眼手术失明也可以获得全额赔偿。
       该款保险的保费不低，例如1万元保额，3-16岁的儿童投保保费为5189-7170元不等，10万元则保费也增加十倍。也就是说，一个3岁的孩子，购买一份10万元的近视保险，需一次性缴纳51890元的保费，一旦他25岁以后视力在5.0以下，就可以获得10万元理赔。更奇特的是，保险公司规定，被保人的投保视力可以为4.2，而获赔视力却为5.0，也就是百分之百获赔。
      变相交钱理财 利率不如银行定期
      百分之百获赔的保险听起来似乎很靠谱，但事实上却暗藏玄机。业内人士研究发现，这款保险的实质就是要投保人交一笔钱，然后经过数年后再与一定的利率分红一并返还。而事实上，从所需要缴纳的保费到最后的返还金额算下来，其利率值还不如银行定期，
“一次性缴纳的保费很高，而领到理赔金的时间又很长，这其中的利率值其实很低。”保险业内人士用3岁孩子缴纳5万余元的保费来计算，22年后，如果这笔钱存在银行定期，可以拿到的钱超过10万元。“除非在投保期间孩子眼睛失明，可以提前获得理赔，那样的话还不如投保重疾或意外险。”
     爱情险
     买份保险防“小三”？
前段时间炒得轰轰烈烈的王石离婚案，让许多保险公司“蠢蠢欲动”，借机推出了所谓的爱情保险，这些保险被网友们戏称为“防小三险”。
     生命人寿、阳光人寿等众多大型保险公司推出的“防小三险”购买对象通常都规定为合法夫妻，由丈夫为妻子购买。一旦夫妻离婚，所有保单产生的收益都归妻子所有。“这种保险产品的好处在于，如果婚姻破灭，丈夫必须为妻子留下一些经济保障。”保险代理人解释，新婚姻法出台后，这样的保险产品能为妻子提供一份安心，至少婚姻结束后，不会一无所有。
保不住爱情 保得了财产
     “在国内，所谓的防小三爱情险，其实并不能真地防小三。”保险专家对于“防小三险”的本质进行了解读，事实上类似的保险产品还是以普通分红险为基础，只是加上了夫妻的身份，多了一些特殊规定，如丈夫为妻子购买，妻子获利等。其他的保险内容与普通产品无异。
一旦婚姻破灭了，“防小三险”的确可以为妻子提供一些经济保障，但对于爱情婚姻本身来说，并不单单可以用金钱来衡量。也就是说，所谓的“防小三险”防的并不是小三，而是避免离婚后分不到任何财产。
    其他另类保险
     家政险：只要你请的家政服务人员做家务时意外受伤，就可以获得赔偿。不过只能为自家保姆买一份，保姆一定不能是直系亲属，而且如果保姆在外地发生意外，保险公司不赔。
     有线电话盗打险：家财险里有一种“有线电话盗打险”，物美价廉。每月1元保险费，一年12元，如果固定电话被人盗打后，赔付最高3000元的损失。
     宠物险：每年保费百元左右，宠物伤人可获得2万元左右的赔偿。
    B 实用类
     车险代位追偿
    不怕肇事车逃逸保险公司帮忙讨赔偿
     严格来说，车险代位追偿并不是一种保险产品，而是商业车险的一种功能。从车险公司了解到“代位追偿”的专业解释是，如果你与对方车辆相撞，交警判对方全责。但是因为对方只购买了交强险，个人经济能力也不佳，无法进行赔付，或者干脆逃走。这时你可以向保险公司申请先把修车的钱赔给你，然后由保险公司去向对方追讨赔偿款。简单点说就是可以让保险公司帮忙讨债。
     购买了商业车险的车主们如果遇上4种情况就可以向保险公司申请代位追偿，包括：对方拒绝或者无法赔偿损失，如对方车辆只购买了交强险，而车主自身没有经济能力偿还；对方故意拖延赔偿损失，如事故现场对方车主十分配合，可事后以各种理由拖延赔款；对方拒签责任认定书，如理赔点里对方不肯在交警出示的责任认定书上签字，造成理赔工作无法进行；对方逃逸后记下车牌号，如对方撞车后直接逃走，连车都不停，只要记下了对方的车牌号就行。
    代位追偿的流程也不复杂，整个流程只有四步。首先，找4S协助走程序定损，修车，填表等；然后等待对方复议，复议时间为15天，复议期间对方会接到交警的电话通知；接着保险公司正式代位追偿，同时提前赔付你钱；最后配合保险公司作证。整个过程，车主可以不出面，均有保险公司免费代劳。

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婚礼保险
     司仪说错话、摄像出错也能赔
    与婚姻保险不同，婚礼保险顾名思义是对婚礼现场进行保障，近几年来，各大保险公司推出的婚礼保险已经引起了不少人的关注。
市民刘小姐，她在选择婚庆公司时，就要求婚庆公司代为购买了一份婚礼险，理赔范围包括婚车迟到、司仪说错话、化妆品导致新娘皮肤过敏、因摄影师失职导致照片和摄像出错等意外事件。“婚庆公司马上答应了。”刘小姐表示，这类保险的保费很低，还能为婚庆公司分担一些意外风险，他们也非常乐意。
    目前市面上推出的婚礼保险包括三种，除了刘小姐购买的对婚庆本身进行保障的婚庆险以外，还有对婚宴进行保障的婚宴责任险，如果宾客因为婚宴出现食物中毒就可以理赔。另外还有针对水下婚礼，热气球婚礼等特殊婚礼的婚礼意外险。