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前几天，在我这里咨询大半年的网友跟我大倒苦水，“九哥，到手的鸭子飞了。”
安慰半天，才知道，他好不容易看中一套位置、价格、配套、绿化都比较满意的房子，结果办贷款的时候，被拒了！
我一脸震惊，记得这哥们平时连信用卡都不怎么用的，怎么会被拒呢？ “我也是一脸懵逼，问了才晓得，是消费贷的问题。”屏幕上缓缓现出这几个字。 细细问下来，才知道，他去年出去旅游的时候，因为资金暂时周转不开在借呗上借了5000元没还清，前几个月又有一次借款逾期了。 枉费自己的专业了，原来花呗、借呗、白条等这类型的产品，在征信系统里都是显示为消费贷款。
这位网友也万万没想到，两步差池，全都被记录到个人征信，直接影响到银行的房贷审批！到现在追悔莫及也没用了…… 花呗、借呗、白条，这些东西各位小伙伴应该也在用，或者用过。据相关数据表示，花呗用户已经破亿。 花钱，真的是一时爽！谁也没想到，这些网络消费贷，居然撬动了咱们的买房大业？
之前就有成都的罗先生因为同样的原因，导致他的首套房贷款利率上浮5%。原本银行首套房起始上浮利率是15%，而他办下来却是20%，银行工作人员给出的原因是“他的个人征信评级太低”。 在这里，我们要明确：银行在办理每一笔贷款时，都会查询客户征信，但不是有征信记录就不好。
但不管是小贷公司、金融消费公司还是知名的互联网贷款平台，它们的特点都是每做一次贷款就会抓取一次征信。如果银行发现客户近期征信查询次数非常频繁，或会判断这个人资金非常短缺，进而影响贷款特别是信用贷款。 如果频繁使用每笔几十、几百块的消费，或许银行会怀疑你的消费理念太超前。 银行放贷，不是看你被记录了多少，而是看你的综合情况。如果正常使用信用卡和网贷，正常还款，银行流水也良好，基本上不会影响到放贷。
那么，哪些互联网信贷产品会上报到中国人民银行的征信系统，影响房贷审批呢？目前，小编知道的有：花呗、借呗、京东白条、京东金条、微粒贷、有钱花…… 每个银行对个人征信评级的一些流程可能有一定的差异，但是我们要明白借呗、微粒贷这些网贷产品，每做一次贷款，他们就会抓取一次你的征信。 银行评级时，通常会看重近半年的大额消费的贷款项目，因为银行担心这笔大额消费类贷款流入禁止性领域，比如付房贷首付，“银行放房贷时要判断客户是否有还款能力，其中之一就是首付款需要自有资金。部分贷款审核比较严格的银行，也有可能会看你申请小额贷款的记录。 所以，大家可以的话，最好每年查一次自己的征信记录，只不过，要注意频率。
身为金融专业毕业的我问身边在银行工作的同学，他们告诉我这种案例不少，都是买房者选好房了，下好定金了，最后来打征信报告，结果发现贷不了！
在这里，小九又要提醒大家：征信也是可以第三方查询的，很多小贷公司会违规查询你的征信，甚至冒用你身份去贷款。 所以大家平时一是要注意保管好身份证，复印件要注明用途，别借给别人；保管好信用报告，不要乱扔，用公共WIFI打开信用报告之后不要留存；记得查一下自己的征信记录，发现得越早，才能越早止损。
朋友告诉我，我们每个人每年都有两次免费查征信的额度，你可以带着身份证去人民银行分支机构查，也可以上官网系统查。 那么刚才说的注意频率是什么意思呢？是这样的，如果你近期征信查询次数非常频繁，银行就会觉得： 嗯？这位先生/女士，您最近经济情况是不是不太好？您的资金是不是非常短缺？这样一来，银行对你的贷款申请会非常谨慎，就容易审批不通过。 其实一般来说，无论是信用卡还是网络消费贷，没有逾期记录的话，不会影响银行贷款。
银行拒贷的情况主要指的是“连三累六”。也就是连续三个月逾期或者累计六次逾期，加入你三个月都没有还上钱，只能说明你的现金流情况很糟糕，银行当然不轻易放贷。
如果是不小心忘记还款，可以先向平台客服说明情况，一般逾期一次但很快还上的话，不会遭到银行拒绝。只是有可能像成都那位买房者一样，银行会上浮贷款利率。 所以大家还是要谨慎，不要频繁贷款，在合理经济范围内消费和支出，以免给自己增加财务负担。
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发表于 2020-12-13 11:36:50
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发表于 2020-12-14 10:57:20
楼主